个人最多能贷多少款，我们来算一下。
我们假设总体条件不变，都是贷30年，标准利率4.9%，首付都是可以付得起的。
一）算法A
这是一种静态算法。
A算法的逻辑是：能不贷尽量不贷，能少贷尽量少贷，贷款不能影响生活质量。
因此，我们以月供占月收入的33%作为A算法的标准。
写成数学公式，应该是：收入33%=等额本息贷款30年
同时也是官方推荐的，能合理拿得上台面的算法。
比如一个人的月收入为2万元，则他最多可以接受的月供是6600元。
在33%的范围内，生活质量影响不大，你还是可以该吃吃该喝喝的。
那么他最多可以贷125万，月供6634元。
二）B算法
接下来我们看算法B，算法B是动态算法。
即意识到将来房子会涨，希望尽可能地多贷款多买房。
算法B的逻辑中，应该是：尽最大还款能力去贷。
写成数学公式，应该是：
收入75%+公积金=等额本息贷款30年。
在这个算法中，假设月收入20000元，拿出75%来还月供，即15000元，还剩5000元/月作为生活费。
其实也是够了。
15000元加上个人的公积金，以1500元计，则月总供款能力为16500元。
倒推回去，按30年最长贷款计，可以贷310万。
当然一开始的两年会有点辛苦，贷款操作也会有些麻烦，但熬过去就可以了。
三）C算法
相对于传统的A和B算法，C算法是质的飞跃，C算法的结果在497W左右。
对于C算法的突破点，说穿了很简单，只有一句话：
“把自住的房子租出去”。
很多困扰于B算法的人，其实他们仍然不是真正的投资者。
在他们的内心里，真实想法是“自住兼投资”。
房子买来主要是自住的，因为有涨价的预期，所以不妨买得大一点好一点。
这种想法是一种障碍。
对于C算法而言，有一句话一定要严格地抄下来：
“买大房子是值得鼓励的行为，而住大房子是不可饶恕的奢侈”。
很遗憾的是，尤其对于部分凤凰男，尤其对于有文凭没知识的外地青年。
特别容易在这个环节上跌跟头。
他们往往“极端抗拒”买房子，动辄说压力太大，风险太大，不确定性因素太大，政府调控威胁太大。
但另一方面，凤凰男却对“住大房子”乐此不疲。
当家里人含辛茹苦买下了大房子，凤凰男第一个乐呵呵地住进去，从来没想过要省钱吃苦。
此乃败亡之道也。
从数学上来算的话，假设一个月薪2W，税前24W的家庭，尽全力购房。
按B算法买下了总价442W，贷款310W的房子。
然后他们把这套442W的房子租出去，自己仍然和父母一起住，挤老公房，或者租一套很破的房子。
442W的房子，每年大约可以产生11W的租金。
租金回报比，我们按照2.5%估算。
这样，他们凭借这笔11万的租金收入，又可以再供一套173W的房子。
用173W房子的租金年收入4.325万，可以再供一套68W的房子。
用68W房子的租金收入1.7万，可以再供一套27W的房子。
。
。
。
。
总价（442+173+68+27）=710万
710X70%=497万贷款
这里的497W是理论上限。
一个税前24W的家庭，得花上6~7年的时间，逐步滚动，走一步站稳一步，稳一步再走一步，慢慢地积累到4套房子，合计497W的贷款规模。
具体要实施，还牵涉到非常大量的执行问题。
首先，买房子贷款有很多的限制，包括限购，限贷，第二套贷款利率………………
需要实现每套房都是首房首贷，才能象这样的滚动操作。
早期什么都不限制的情况下，或许是行得通的。
但在今天，这个操作存在代持上的难题。
其次，C算法会牵涉到第一个负号：
“负现金”。
买710W的房子，仅仅是理论上限。
实际执行中，哪怕你是再坚定不移的信念，并以拼命三郎的精神，以房租还按揭。
但710*30%=213万的首付，是要真金白银拿出来的。
通常你的财务扩张，跟不上你的本金消耗速度。
如何筹措这213W资金，并维持和循环，是一门巨大的学问。
房产投资是一项高风险的事情，一不小心就买错，而大部分人都是首次购房，或者只有一两次经验，这就注定了只有极少的人能赚到钱。
巅峰具有十年的房产投资经验，手把手教你靠房产投资从零开始赚到千万，目前已为10000人提供买房最佳解决方案。房产自媒体中唯一敢讲真话的自己人。
关注“巅峰说房”微信公众号进入知识星球提问，有问必答。
另提供价值10000元的房产实操秘笈，以及财务筹划、选盘指导、最新笋盘信息、抵押贷款、破限购、做流水等专业资源。
