今年3月1日，备受瞩目的存量个人住房贷款定价基准转换工作正式拉开帷幕。
对于有房贷的人来说，可以选择固定利率也可以选择LPR，LPR会随着市场的利率波动而变化。
房贷存量浮动利率来临
影响几何？
按央行规定，存量浮动利率贷款原则上，要在8月31日之前完成利率定价方式转换，定价基准只能转换一次。
8月12日，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、中国邮政储蓄银行等五家国有大行均发布公告称，将于8月25日起，对符合转换条件但尚未办理转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR。
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值得留意的是，公告同时明确，批量转换完成后，若对转换结果有异议，可于2020年12月31日（含）前通过相关渠道自助转回或与贷款经办行协商处理。
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事实上，除了房贷利率之外，其他各类主要贷款产品的平均利率也都呈下降态势。以代表性较强的LPR利率为例，去年四季度到今年二季度总体呈下降趋势。今年7月份，1年期和5年期LPR利率分别为3.85％和4.65％，比年初分别下降了0.3个和0.15个百分点。
选固定还是选LPR？
你需知道这几点
1
必选题
简而言之，贷款用户要和银行重新签贷款合同，选择新的房贷利率方式。
二选一，必须选一项，选定了不能反悔，不能重选，选择之后伴随你到贷款还清。
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2
选择之一：固定利率
依照4.9%基准利率，你手上的房贷，可能是七折、九折、上浮10%、上浮20%等折扣利率，那么你现在对应的利率就是：七折利率3.43%、九折利率4.41%、上浮10%利率为5.39%，上浮20%利率为5.88%。
如果你选择了固定利率，那么以后保持你现在的利率，直至还清贷款，不再改变。
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3
选择之二：LPR浮动利率
首先你要知道，转换为参考LPR定价后，利率的表示方式将变为“LPR±点差”，其中的LPR就是定价基准。这次改革参照的LPR（定价基准）是2019年12月公布的5年期以上LPR（4.8%），记住这个数字就行了，4.8%。
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假如你原来的房贷利率上浮1.1倍，也就是5.39%。5.39比4.8要高，5.39-4.8=0.59。这个0.59就是你今后的房贷固定加点数，永远伴随着你。
从2021年开始，每年的1月1日（重定价日），会根据前一年12月的LPR报价来调整你的贷款利率。比如2021年LPR调整成了4.5%，那么你的利率就是4.5+0.59=5.09。
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4
要不要转？
两种转换方式各有优势，具体如何选择取决于您自己的判断，特别是对未来利率走势的判断。如果您认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。
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房贷利率7连降
下半年如何走？
截至7月份，5年期LPR利率比年初降低了0.15个百分点，而平均期限更长的房贷利率则降低了0.28个百分点。
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人民银行通过降准以及下调逆回购、中期借贷便利等操作利率，降低银行资金成本，推动作为房贷定价基准的LPR持续下行。
而房贷资产具有风险更低、稳定性更强的优势，通常被认为是更优质的资产，银行更愿意增加住房按揭贷款。而在淮安多家银行都表示，在资料齐全的情况下，个人房贷基本在一周内可批贷。
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下半年发布楼市调控政策的城市逐渐增多，仅7月份就有杭州、东莞、宁波、深圳等6个城市出台严控政策，“住房信贷政策也是房地产调控的重要一环。5年期LPR报价已连续3个月未变，正是为了避免进一步刺激房地产市场。
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